Les professionnels de santé exercent des métiers parmi les plus exigeants, mais aussi parmi les plus complexes sur le plan financier. Revenus élevés mais irréguliers, forte pression fiscale, protection sociale souvent insuffisante : leur situation patrimoniale ne peut pas être traitée de manière standardisée.
Faute de temps ou de stratégie globale, la gestion financière est souvent reléguée au second plan. Résultat : une fiscalité subie, une retraite non préparée et des opportunités de valorisation perdues, malgré des années de travail intense.
Une gestion de patrimoine dédiée, sur-mesure, permet de structurer, protéger et faire fructifier vos revenus, tout en sécurisant votre avenir personnel et familial. C’est une démarche essentielle pour transformer votre activité professionnelle en véritable levier de sérénité et de liberté à long terme.
Sommaire
- Une fiscalité spécifique à votre statut
- Préparer une retraite à la hauteur de votre carrière
- Une protection sociale insuffisante
- Faire fructifier une épargne sous-exploitée
- Notre approche : Un accompagnement humain et indépendant
Temps de lecture : 3 minutes
1. Une fiscalité spécifique à votre statut
Les professionnels de santé peuvent générer des revenus importants, mais ces revenus ne sont pas toujours fixes ni prévisibles. Entre fluctuations d’activité, variations de patientèle ou rémunérations liées à des actes spécifiques, la gestion des flux de trésorerie devient plus complexe qu’un simple salaire.
Sans stratégie claire, une grande partie de ces revenus peut être mal structurée ou sous-optimisée.
Il est primordial de s’adapter à de multiples formes :
- libéral (BNC),
- remplaçant,
- exercice mixte privé (clinique)/public (hôpital),
- société d’exercice (SEL),
- salariat hospitalier ou clinique privée.
Chaque statut possède ses propres règles fiscales et sociales.
Sans stratégie adaptée, une part importante du revenu est absorbée par les cotisations et l’impôt.
Ce qu’un accompagnement dédié permet
- optimiser votre imposition grâce aux dispositifs adaptés (PER, Madelin, structuration de vos revenus…),
- transformer votre revenu professionnel en capital durable,
- préparer la retraite en parallèle de votre activité.
Votre fiscalité ne doit pas être un résultat subi chaque année, mais un levier piloté dans une stratégie globale.
2. Préparer une retraite à la hauteur de votre carrière
Pour de nombreux praticiens, la retraite obligatoire représente une chute importante de revenus.
Sans capitalisation complémentaire, le niveau de vie est divisé par deux.
Anticiper tôt permet :
- d’arbitrer entre rente et capital,
- de financier un ralentissement progressif d’activité,
- de maintenir un niveau de vie élevé.
La retraite n’est plus une contrainte, mais un choix.
2. Une protection sociale
Risques professionnels & personnels à anticiper
Les professions médicales sont exposées à des risques spécifiques : arrêt de travail, invalidité, accidents ou obligations liées à l’exercice professionnel qui peuvent avoir des conséquences financières lourdes si elles ne sont pas correctement anticipées.
Une gestion patrimoniale adaptée prend en compte ces aléas en intégrant des solutions de protection sociale complémentaires et des outils de prévoyance performants.
Pression fiscale et sociale élevée
Les cotisations sociales (URSSAF, caisses de retraite comme la CARMF pour les médecins libéraux) et les impôts pèsent souvent fortement sur les revenus nets des praticiens. Une part importante de ce qu’ils gagnent est absorbée par ces charges avant même d’être investie ou épargnée. Ce poids fiscal et social peut réduire significativement le revenu disponible si aucune optimisation n’est mise en place.
Couverture sociale parfois insuffisante
Contrairement aux salariés, de nombreux praticiens libéraux ne bénéficient pas d’une protection sociale complète, notamment en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les régimes obligatoires peuvent laisser des lacunes importantes dans la prévoyance, ce qui exige la mise en place de couvertures complémentaires (prévoyance, assurance incapacité, assurance décès) pour protéger le revenu et le foyer familial.
Besoin de diversification et de protection du patrimoine
Outre l’activité professionnelle elle-même, les praticiens doivent faire face à des enjeux de diversification patrimoniale : immobilier, placements financiers, assurance-vie, etc. Sans diversification, une part trop importante du patrimoine peut rester exposée à la volatilité ou à des risques spécifiques à la profession. Par ailleurs, les praticiens sont parfois ciblés par des sollicitations financières opportunistes, ou pleinement exposés à des risques juridiques ou de responsabilité professionnelle qui peuvent impacter leur patrimoine.
3. Une protection sociale insuffisante
Contrairement à ce que beaucoup pensent, les régimes obligatoires couvrent imparfaitement les praticiens.
En cas :
- d’arrêt de travail,
- d’invalidité,
- d’accident ou de décès.
Le niveau de protection est très éloigné de votre niveau de vie réel.
L’objectif : sécuriser votre vie personnelle et votre activité
Un accompagnement patrimonial permet de :
- mettre en place une prévoyance réellement adaptée à votre profession,
- protéger votre famille et votre niveau de vie,
- anticiper les aléas de carrière,
Vous avez construit votre carrière sur votre expertise médicale : votre sécurité financière ne doit pas dépendre du hasard.
4. Faire fructifier une épargne sous-exploitée
Entre les gardes, les remplacements, les consultations et l’administratif, le temps manque pour structurer ses finances.
Résultat : une trésorerie qui s’accumule sur des comptes pas rémunérés.
Or, sans stratégie, un revenu élevé n’assure pas un patrimoine solide.
Transformer vos revenus en patrimoine durable
Nous vous accompagnons à :
- diversifier intelligemment vos placements (assurance-vie, PER, SCPI, art),
- construire un portefeuille cohérent acec votre horizon de vie,
- optimiser le couple rendement/risque,
- générer des revenus complémentaires.
L’objectif n’est pas de prendre plus de risques, mais de donner un rôle précis à chaque euro gagné.
Un accompagnement humain et indépendant
Basé à Strasbourg, intervenant dans toute la France, Loup des Steppes accompagne les praticiens avec une approche globale : Optimisation fiscale, préparation retraite, protection du conjoint et de la famille, transmission du patrimoine, stratégies d’investissement sur-mesure.
Notre approche repose sur trois principes :
1. L’accompagnement.
2. L’indépendance.
3. La vision long terme.
William Gabel,
Gérant fondateur
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