Le phénomène des flash crash : un défi pour l’épargnant
Ces dernières années, un nouveau phénomène se fait de plus en plus remarquer sur les marchés financiers : la re-corrélation des différentes classes d’actifs à l’échelle mondiale. Cette évolution est en grande partie due à l’intervention massive des banques centrales lors des crises précédentes, modifiant les comportements des actifs financiers. Les obligations, autrefois déconnectées des actions, suivent désormais leur tendance, qu’elles augmentent ou baissent en parallèle. Ce changement de paradigme entraîne des mouvements brusques sur les marchés, appelés flash-crashs.
Un flash-crash désigne un épisode où tous les actifs sont soudainement vendus en masse par les investisseurs, suivis d’un rachat tout aussi rapide. Ces pics de volatilité, comme ceux observés en mars 2020 et février 2022, peuvent représenter un risque majeur pour l’épargnant, notamment s’il se trouve contraint de vendre ses titres en pleine tempête.
L’ère des fonds en euros touche à sa fin
L’approche traditionnelle d’investir uniquement dans des fonds en euros garantis, sûrs et liquides, n’est plus adaptée dans le contexte actuel. Jean-Laurent Granier, PDG de Generali France, a d’ailleurs affirmé fin 2019 : « Le modèle de sécurité absolue des fonds en euros est à bout de souffle ». Avec une inflation élevée et des rendements proches de zéro, le fonds en euros devient une solution perdante, car il n’arrive même pas à couvrir la perte de pouvoir d’achat.
Prendre des risques calculés pour mieux gérer son patrimoine
Aujourd’hui, il est primordial de prendre des risques mesurés. En période d’incertitude, comme celle engendrée par la pandémie de Covid-19 ou la crise géopolitique en Ukraine, il devient essentiel d’orienter son épargne de manière plus dynamique, tout en diversifiant ses placements. Se contenter d’un panier d’actions peut ne pas suffire, comme le montre l’exemple du CAC40 entre 2007 et 2021, où les investisseurs ont dû attendre plus de 13 ans pour retrouver leur capital.
Des stratégies à adopter pour mieux naviguer dans un monde incertain
Dans un environnement de plus en plus imprévisible, il devient indispensable de diversifier ses investissements à l’échelle mondiale. Les épargnants doivent chercher des solutions au-delà de la zone euro pour éviter les risques liés à une trop grande concentration dans un seul marché, d’autant plus que la zone euro se trouve au cœur de tensions géopolitiques.
Investir globalement, en sélectionnant les meilleurs fonds dans divers pays et secteurs, permet de se prémunir contre les turbulences locales. Nous accompagnons nos clients depuis 15 ans dans cette démarche, avec des solutions comme notre fonds Quinze Global Wealth Management, un fonds de fonds qui permet une gestion patrimoniale à l’échelle mondiale.
Des solutions pour sécuriser son patrimoine
Pour contourner ces risques, les contrats d’assurance-vie luxembourgeois offrent une alternative intéressante grâce à des garanties robustes comme le « triangle de sécurité » et le « super privilège ». Accessibles dès 30 000 €, ces contrats permettent une meilleure protection des épargnants.
Conclusion : Réagir face aux turbulences du marché
Les marchés financiers sont plus réactifs aux incertitudes qu’auparavant. Identifier les risques réels et se préparer à de futures opportunités est essentiel. Le contexte actuel exige des décisions actives, avec une gestion patrimoniale réfléchie et réactive. Comme l’a prouvé la performance de nos clients en 2020, même dans des périodes de forte volatilité, il est possible d’obtenir des résultats positifs si l’on adopte une approche stratégique et bien informée.
DISCLAIMER
Ce document a été produit à des fins purement informatives. Il ne peut être utilisé dans un but autre que celui pour lequel il a été conçu et ne peut pas être reproduit.
Cette présentation a été conçue et réalisée par William Gabel à partir de sources qu’il considère comme fiables. Il ne saurait être tenu responsable de toute décision prise ou non sur la base des informations contenues dans ce document, ni de l’usage qu’un tiers pourrait en faire. Les analyses et opinions référencées dans ce document représentent le point de vue de l’auteur ou des auteurs référencés à la date indiquée et sont susceptibles d’être modifiées sans préavis. Il n’y aucune garantie que les développements futurs correspondront à ceux prévus dans le présent document.